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必发在线官网 - 逆势重生的商业银行样本——平安银行杭州分行三年剪影

2020-01-11 17:39:25 来源:澳门威尼斯官网 浏览:2877

必发在线官网 - 逆势重生的商业银行样本——平安银行杭州分行三年剪影

必发在线官网,钱江晚报·小时新闻通讯员 茹姣莉

自2016年起,平安银行全面开启改革转型。作为平安集团全金融产业链条上重要的一环,平安银行有着天然的优势。

回顾平安银行近三年的发展历程,平安银行的业务结构、服务方式等方面发生了深刻变革,借助平安集团优势,在“金融+科技+生态”的产业之路上不断开疆拓土,坚定前行。以杭州分行为例,这家当时全系统内最大的困难机构,从深陷问题授信泥潭,士气低迷,到资产质量全面向好,业绩稳健增长,营收两年增幅48%;零售突破成效显著,aum、财富客户、私钻客户数均已翻番,且逐年上涨;公司转型发展,存款增幅46%,人均营收翻倍;队伍士气高涨,人才梯队培养体系健全……这是经济下行趋势中最有代表性的区域银行走出经营困境的一个缩影。

从至暗时刻到云开月明,这家银行到底做对了什么?我们力图从一些剪影,去探究和发掘这家逆势重生的商业银行样本——

三年蝶变,逆势而上

2016年11月,石波正式出任平安银行杭州分行行长。上任一个月后,石波在一次公开讲话中说,杭州分行到了退无可退的境地,再退就是汪洋大海、万丈深渊。是依旧得过且过,顶着“最大困难行”的名头浑浑噩噩过日子;还是绝地反击,创造“置之死地而后生”的奇迹?我们的初心是凝心聚力,给大家一个崭新、梦想的杭州分行;我们的使命是打赢资产质量攻坚战,谱写转型升级新篇章,重回大行荣光!

为了轻装上阵,石波带领杭州分行开始了大刀阔斧的转型之路:制定资产质量攻坚“三步走“战略,零售业务率先突破,公司业务践行“轻型化”、“智能化”发展方向,深化专业化团队建设,强化队伍整体战斗力。一系列的改革举措给杭州分行带来了巨大的冲击和影响,“不再走原来的老路,不再依靠习惯性思维,不再强求发展速度,而是看重发展质量。“石波说。

2017年,杭州分行坚定执行总行“科技引领、零售突破、对公做精“战略,坚持三个统筹——统筹短期考核与中长期发展、统筹业务发展与资产质量管控、统筹提质增效与人才梯队建设,顺势而为,全面转型。“凝心聚力、提质增效”是这一年平安银行杭州分行各级管理会议上提到最多的词,这一年,杭州分行的中层管理干部迎来了大轮岗,几乎所有人都打破舒适区再出发。有一位管理者回忆起太行山团建:背水一战!一个目标明确,上下同欲的组织,大家能够充分讨论,形成共识,持续践行,客观上令这个组织看到更多可能性,减少试错成本,而“我和春天有个约会”、“行长荣誉宴”等家园文化的建设,也让大家心生温暖,再次对这个集体产生了归属感和荣誉感。

这一年,杭州分行存款增长一百亿,不良化解一百亿。

2018年,平安银行杭州分行迎来了重要拐点,利润上涨,扭亏为盈。零售率先突破成效显著,零售营收占比超四成,比转型前翻了一番。这一年,平安12家智能新门店亮相杭州,以科技赋能金融、呈现“综合化、场景化、智能化、个性化”特征的金融新零售模式,满足不同场景的理财融资需求;公司业务做精做强,走“轻资产、轻资本”发展道路,创新内生增长机制,在网金、离岸、投行方向集中发力,发挥产品优势,坚持平台战略和重点客户战略,各项存款再次登上了千亿大关。

2019年,杭州分行营收、存款、中收等指标继续保持2位数增长,人均产能持续提升……

对于三年的转型之路,石波将其形容为杭州分行1.0时代,他用“加减乘除”做了一个形象的盘点:加的是存款和营收,减的是贷款和不良,乘的是双轻转型,除的是冗员低效。

攻坚克难,破茧重生

“我们之所以陷入困境,是因为分行在经济发展进入瓶颈时,丧失了对风险的敬畏之心,没有抓住结构调整的机会,导致失衡严重。”这是平安杭分在内部会议上的一次集体反思和总结。

资产质量管控是一项系统性工程,不可能一蹴而就,也不可能一劳永逸。为推进脱困目标达成,平安银行杭州分行制定了“脱困计划”,锁定存量资产,逐笔确认风险状态、策略分类和问题授信处置方案;组建风险敏捷团队,由分行行长作为总指挥主抓落实,加大清收及核销力度;推行“一行两制”差异化管理,部分机构以业务发展考核为主,部分以清收化解风险考核为主……在不断的攻坚克难中,2017年下半年,杭州分行各项风险指标终于都出现了拐点,2018年持续向好发展,而全面系统、精细管理的风控经验也被总行树为典型,在全行会议上总结分享,这对于一家曾经的“困难机构“而言是一种特殊的待遇。

经济下行时期,往往是各类风险浮出水面的时候,也正是考验一家银行合规意识和合规经营能力的时候,谈转型,抓管理,促规范,求发展,都是建立在银行经营风险的基础上,任何一个细小的违规都可能造成无法估量的损失,任何一个局部事件都会影响到战略转型全局。谨慎和保守是银行家的底色,而持续稳健的发展亦是一家银行追求的目标。“平安银行杭州分行这两年,用三个字来总结,不容易!从一个基础薄弱的烂摊子做成现在这样,也就短短两年多的时间,确实令我感到惊讶,这可能也是平安快速发展的基因之一吧“,一位监管领导在前后两次对这家银行调研走访后评价。

如今的杭州分行,已从降低问题资产分子转向做大优质资产分母,在控风险的基础上稳增长。

凝心聚力,再启新程

平安集团总经理兼平安银行董事长谢永林将银行比作“航空母舰”,将证券、信托、租赁、养老险等比作“护卫舰”和“驱逐舰”,在他看来,各方协同作战能形成强大的航母战斗群。2019年,在零售业务取得阶段性的辉煌成绩后,平安银行明确了最新的公司业务战略方向,即“3+2+1”。“3指的是行业银行、交易银行、综合金融三大支柱,2指的是战略客户和小微客户两大客群,1指的是资产质量这条生命线。

作为集团“个人金融服务的后勤部”和“团体金融服务的发动机”的平安银行,不仅仅是背靠集团的综合金融模式的参与者,更是主战场。数据显示, 2019年上半年,平安银行科技投入在去年较高增长的基础上,继续大幅增加,it资本性支出及费用合计同比增长36.9%。目前,杭州分行的网金业务已成为其公司业务增长的新一极,覆盖电商、票据等细分赛道的领先者,也在教育、司法等电子政务上重新布局。

在布局网金业务之外,杭州分行积极支持小微企业发展。早在2017年6月,平安银行首笔全流程线上化kyb(小企业数字金融)在杭州分行落地。小企业数字金融平台是服务小微企业的数据征信服务体系,该平台已经沉淀了7个纬度、68大类、两千多项数据,通过“数据+模型”还原小微企业经营状况,实现线上化、自动化、快速批量放款,最快60秒完成审批,10秒完成放款。通过全新的流程化服务,以数据信用贷模式为破解小微融资缺乏抵押物难题开辟新的融资途径。同时,平安银行在业内率先推出平安好链sas平台,全面覆盖核心企业及其上游供应商的线上应收账款转让、融资、管理、结算等需求,用数字化解决方案应对小企业融资难、融资贵的问题。

组织的发展离不开人才的支撑。在2018年的浙江银行业社会责任报告中,我们看到平安银行杭州分行成立“领杭钱塘”人才营,搭建和强化组织梯队建设。很多企业都在做后备人才盘点和培训,却往往都在为同业培养和输送,主要原因是并没有真正给到后备梯队成长和提拔的空间。平安银行杭州分行首期人才营晋升、轮岗、淘汰比例超过50%,一年内提拔了4位80后担任中层干部,真正践行了平安“竞争、激励、淘汰”的文化基因,在广大干部员工心中激起了极大反响。通过干部素质模型搭建,绩优晋升人员数据对比,树立标杆导向,实现一线与中后台、业务和风险的多维双向流动,打开职涯发展通道,有效激活个体自驱力。杭州分行特别重视对校招大学生的培养,对新入职应届生实施双导师制培养,为每一位应届生都配置了一位中层干部、一位经理进行传、帮、带,为组织不断输送高素质、高潜力人才。

2018年是平安集团成立30周年和杭州分行成立20周年,杭州分行围绕员工关怀、公益回馈等,策划了一系列活动,积极履行平安作为企业公民的誓言。开展黔东南三村工程扶贫公益行,认购平安爱心橙子园,爱心义卖、关爱老年失智症等,以公益回馈社会,做和谐社会的推动者。

从科技引领到零售突破再到对公做精,平安银行杭州分行紧跟总行12字方针,不断提升客户体验、丰富金融产品、创新业务模式、完善风控体系、优化运营效率、促进智慧管理,成为平安银行改革转型中的一个样本,杭州分行的逆势重生之路,也给了银行业更多的想象空间。

路虽远,行则必至。三年后的杭州分行已经涅槃重生,在总行开启的战略客户“标杆竞赛”500天大会战中,和北京、上海、广州、深圳、南京一起,再次成为第一梯队。

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